Vous êtes le gérant d’une petite entreprise ? Vous avez besoin d’un nouveau capital pour faire croître votre société ? L’appel à des prêteurs en ligne pourrait être l’une des meilleures solutions. 

Contrairement aux banques traditionnelles, les prêteurs en ligne n’utilisent pas d’applications étendues nécessitant des années de déclarations de revenus. Pour commencer, il faut répondre à quelques questions de base et en reliant vos comptes d’affaires. Vous pouvez ensuite obtenir l’accès à des milliers d’euros en argent comptant sous quelques minutes ou quelques jours.

Il existe beaucoup de prêteurs en ligne et chacun d’eux à sa propre façon de faire. Certains prêteurs en ligne peuvent être mieux adaptés à vos besoins que d’autres.

Kabbage : Un accès aux lignes de crédit

La société Kabbage offre aux entreprises qualifiées, un accès aux lignes de crédit jusqu’à hauteur de 100 000 $. Grâce à leur processus de demande rapide, Kabbage est capable d’examiner rapidement vos comptes d’entreprises afin d’obtenir une image de votre société.

Afin d’éviter de demander à plusieurs reprises un prêt, il vous suffira de retirer une marge de crédit. Par exemple, Kabbage peut approuver votre demande pour un crédit de 50 000 $ mais seulement 5000 $ pour couvrir les charges salariales de deux nouveaux employés pendant un mois. Il vous sera possible, quelques mois plus tard, d’emprunter à nouveau 2000 $ afin d’effectuer un inventaire des stocks de votre entreprise.

Les fonds restent disponibles et sont accessible en ligne ou à partir de votre téléphone portable grâce à l’application mobile Kabbage.

A chaque emprunt, vous avez entre 6 mois et 1 an pour rembourser. Plutôt que de facturer des intérêts comme le font les banques, Kabbage évalue une commission mensuelle (entre 1 et 12%) de votre capital total.

Bien qu’il n’y ait pas de pénalités de remboursement anticipé, un emprunteur n’économise pas beaucoup en remboursant le prêt avant date, puisque les frais les plus élevés sont payés dans les deux premiers mois d’emprunt.

Les avantages : Facilité d’utilisation, vous pouvez savoir si vous êtes admissibles en quelques minutes.

Les inconvénients : frais élevés les deux premiers mois de remboursement

Paypal Working Capital : Le crédit par Paypal

pret-d'entreprisePaypal Working Capital est idéal pour les entreprises utilisant déjà le système Paypal pour les ventes. Ce système utilise votre historique de vente afin de déterminer votre solvabilité et le montant total du prêt octroyé. Comme Kabbage, le système ne prend que quelques minutes et les candidats obtiennent une décision rapidement.

Paypal Working Capital est idéal si votre entreprise a besoin d’un peu plus de flexibilité quand il s’agit de remboursement.

Les avantages : Remboursement basé sur les ventes plutôt que sur le temps. Intégration transparente avec les données de ventes Paypal existantes.

Les inconvénients : Disponible uniquement pour les entreprises utilisant paypal pour le traitement de leurs transactions. Les emprunteurs ne peuvent pas obtenir d’autres prêts tant que le précédent n’a pas été remboursé en totalité.

LendingTree : Le prêteur peer-to-peer

LendingTree est un prêteur Peer-To-Peer. Bien que beaucoup d’entre eux soient réellement des prêteurs institutionnels tels que des banques ou des sociétés de prêts hypothécaires. Les emprunteurs éventuels entrent quelques informations dans une base de données afin que les prêteurs puissent analyser et proposer un prêt.

Ce prêteur fourni aussi des prêts personnels, des prêts hypothécaires et des prêts automobiles.

Il offre également quatre types de prêts différents, du prêt à court terme à celui à long terme en passant par lignes de crédit et de financement pour le démarrage d’une activité. Tous ces prêts ont des exigences différentes, des périodes de remboursements plus ou moins longues ainsi que des taux d’intérêts différents. Contrairement à certains prêts, LeedingTree exigent régulièrement des garanties. Il offre cependant des prêts beaucoup plus important que Kabbage ou Paypal Working Capital. Ils sont de ce fait, plus adapté pour les entreprises ayant de gros projets à financer.

LendingTree fonctionne principalement comme une place de marché entre emprunteurs et prêteurs. Ce système est beaucoup plus complexe et l’attente d’une réponse peut durer plusieurs jours.

Les avantages : Beaucoup d’options disponibles, possibilité d’emprunter de gros montants avec possibilité de négocier les taux auprès des différents prêteurs.

Les inconvénients : Certains prêts exigent des garanties ainsi que le pointage des crédits en cours afin de déterminer votre niveau de risque, ce qui peut éliminer certaines entreprises même si celle-ci se portent bien. De nombreux prêts LendingTree exigent une garantie personnelle, ce qui rend le gérant d’une entreprise personnellement responsable du prêt.

 

Chaque société est unique et les besoins de financement sont différents. Avant de vous engager auprès d’un prêteur en ligne, assurez-vous de connaître les besoins de votre société. Avez-vous besoin d’un plan de remboursement souple ou d’un accès facile aux fonds ?